Zmluva o pôžičke

Pôžičky a úvery pre vás

Zmluva o pôžičke peňazí

Publikované 4. August 2011 od admin

Ak si chcete od niekoho požičať peniaze alebo ak chcete peniaze niekomu požičať, je potrebné mať spísanú zmluvu. Vďaka nej sa vyhnete problémom, ktoré často vznikajú, ak dlžník nie je schopný alebo nechce dlžnú sumu splatiť veriteľovi.

Zmluva o pôžičke peňazí musí mať určitý vzor a určité potrebné informácie. Vzor zmluvy nájdete na internete alebo u právnika. Taktiež budete potrebovať notársky overiť podpisy zmluvy. Pôžičku môže poskytovať FO- nepodnikateľ, ako aj právnická osoba. V úvode zmluvy sa nachádzajú informácie o veriteľovi, po ktorých nasledujú informácie o dlžníkovi, taktiež buď FO- nepodnikateľ, ako aj právnická osoba.

Časti zmluvy o pôžičke peňazí, ktoré by mala obsahovať:

  1. Informácie o veriteľovi
  2. Informácie o dlžníkovi,
  3. Predmet zmluvy,
  4. Lehota splatnosti,
  5. Platobné podmienky
  6. Úroky z omeškania
  7. Uznanie dlhu/záväzku
  8. Záverečné ustanovenie
  9. Dátum
  10. Podpisy veriteľa aj dlžníka.

Zmluva o pôžičke peňazí môže obsahovať aj iné náležitosti, ktoré sú vecou veriteľa a dlžníka. Záleží na podmienkach, na ktorých sa medzi sebou dohodnú.

Ak sa jedná o pôžičku v nižšej sume, nie je potrebné chodiť k právnikovi, pretože sa tak pôžička môže výrazne predražiť.

Vložil Bankové pôžičky | Štítek , , | Zanechať komentár

Úvery na zmenku

Publikované 4. August 2011 od admin

Jedným zo spôsobov získania rýchleho úveru, je úver na zmenku. Je to administratívne asi najrýchlejší spôsob získania úveru, keďže stačí nájsť veriteľa, ktorý Vám bude ochotný úver na zmenku poskytnúť, potom už len stačí správne vyplniť zmenku a predložiť ju v banke. Úvery na zmenku je možné získať v bankových, nebankových spoločnostiach, ale aj u súkromných poskytovateľov.

Čo je zmenka a jej ručenie

Ak správne vyplnenú predložíte v banke, bude Vám vyplatená dohodnutá suma stanovená na zmenke. Je to písomný záväzok, ktorým sa majiteľ zmenky zaväzuje, že veriteľovi bude v dohodnutej lehote a dohodnutej výške vyplatená suma stanovená na zmenke.

U nás je úver na zmenku zabezpečený zákonom, keďže platí zmenkový a šekový zákon č. 191/1950 Zb. Dlžník ručí celým svojím majetkom. Nepotrebujete ručiteľa, ani zakladať nehnuteľnosť.

Čo má zmenka obsahovať?

-označenie, že ide o zmenku, pojaté do vlastného textu listiny v jazyku, v ktorom je zmenka napísaná

-dátum a miesto vystavenia zmenky

-dátum splatnosti zmenky

-sumu, na ktorú je vystavená s menou

-meno platcu (v prípade cudzej zmenky)

-meno komu sa vyplatí

-miesto uhradenia

-meno, adresa a podpis vystaviteľa zmenky

Pre koho je úver na zmenku určený?

Úver na zmenku môže získať prakticky ktokoľvek, kto má viac ako 18 rokov, pretože o tom, komu bude úver poskytnutý, rozhoduje samotný veriteľ.

Keďže je úver na zmenku chránený zákonom, žiadateľ by si mal vopred ozrejmiť, či bude schopný úver splatiť, pretože ak nie, veriteľ ho môže dať na súd a jednoducho od dlžníka peniaze vymáhať. Súd Vám vydá platobný príkaz.

Nezáleží na tom, či máte záznam v bankovom registri alebo máte poskytnutých niekoľko ďalších úverov. Taktiež nezáleží na tom, či ste zamestnaný alebo nie.

O poskytnutí úveru rozhodne veriteľ podľa vlastného uváženia.

Vložil Zaujímavé novodobé pôžičky | Štítek , , | Zanechať komentár

Úvery pre podnikateľov

Publikované 4. August 2011 od admin

Podnikatelia tvoria špecifickú skupinu pre poskytovateľov úverov. Sú im poskytované iné druhy úverov, ako bežným žiadateľom. Podnikatelia väčšinou využívajú úvery aby investovali do vlastného podnikania, a tak aby rýchlejšie dosiahli stanovené výsledky.

Úvery pre podnikateľov môžete získať v bankách, nebankovkách, ale aj pomocou Slovenskej záručnej a rozvojovej banky (SZRB) alebo Národnej agentúry pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP). V portfóliu poskytovateľa sa nachádza väčšinou veľa druhov rôznych druhov úverov pre podnikateľov.

Kde získať pôžičku pre podnikateľov:

V banke:

Banky poskytujú úvery väčšinou len podnikateľským subjektom, ktoré majú viac ako 2-ročnú históriu. Začínajúci podnikatelia majú možnosť získať úver v banke, no niekedy sa podmienky poskytnutia začínajúcim podnikateľom líšia od podmienok poskytnutia úveru podnikateľom s históriou. Často musia mať dokonale prepracovaný podnikateľský plán.

Podnikatelia môžu získať úver v takmer všetkých bankách na Slovensku. Úvery majú rôzne podoby, podľa toho, na čo chce podnikateľ úver použiť.

V nebankovke:

Nebankové spoločnosti poskytujú úvery aj podnikateľom, ktorí majú len 3-mesačnú históriu. Podnikateľ získa jednoduchšie pôžičku ako v banke, no úroková miera je vyššia. V nebankovkách žiadajú o pôžičky väčšinou tí podnikatelia, ktorí už z dôvodu záznamu v bankovom registri nemajú nárok na získanie úveru v banke.

Ďalšie možnosti:

Úvery pre podnikateľov poskytuje aj Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) a Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP).

SZRB poskytuje štyri druhy úverov (Priame úvery, MIKROúver, Úver PODNIKATEĽKA, Úver PODNIKANIE MLADÝCH). Okrem poskytovania úverov poskytuje aj záruky komerčným bankám pre tých podnikateľov, ktorí nemajú dostatočnú schopnosť preukázať zabezpečenie úveru.

NARMSP poskytuje úvery podnikateľom, ktorí zamestnávajú maximálne 50 zamestnancov a ich ročný obrat je menší ako 10 miliónov eur.

Vložil Pôžičky pre zamestnaných | Štítek , , , | Zanechať komentár

Úvery pre mladých

Publikované 4. August 2011 od admin

Pod pojmom úvery pre mladých chápeme také úvery, ktoré sú určené mladým ľuďom, ktorých vek je väčšinou maximálne 35 rokov. Existuje viacero možností úverov pre mladých. Výhodou je, že majú možnosť získať výhodnejšie pôžičky, keďže ich podporuje štát.

Pôžičky pre mladých majú niekoľko podôb:

Mladomanželská pôžička

-          určená pre manželov, ktorí obaja majú do 35 rokov a ich manželstvo trvá menej ako 2 roky,

-          manželia majú nárok na zníženie úrokovej sadzby o 4,5 % oproti bežnému úveru (3% tvorí štátny príspevok a 1,5% tvorí príspevok banky),

-          príjem oboch manželov musí byť maximálne v hodnote  2,6 násobku priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve SR v predposlednom ukončenom kalendárnom štvrťroku pred podaním žiadosti,

-          na štátny príspevok majú manželia nárok maximálne do výšky 9.958,18 €.

Hypotéka so štátnym príspevkom

-          osoby do 35 rokov (ak ide o manželov, obaja musia mať do 35 rokov) majú možnosť získať štátny príspevok vo výške 3 % (2% poskytne žiadateľovi štát, 1% poskytne žiadateľovi banka),o ktoré Vám bude znížená úroková sadzba,

-          mesačný príjem žiadateľa musí byť maximálne vo výške 1,3 násobku priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve SR v predposlednom ukončenom kalendárnom štvrťroku pred podaním žiadosti,

-          ak ide o manželov, každý z nich nesmie prekročiť hranicu 1,3 násobku,

-          so štátnym príspevkom je poskytovaná do maximálnej výšky 49 790,88 €.

Študentské pôžičky

-          poskytuje ich Študentský pôžičkový fond (ŠPF) alebo banky(aj nebankovky), pričom v ŠPF môžu študenti získať najvýhodnejšie pôžičky,

-          sú určené pre vysokoškolákov (študujúcich doma alebo v zahraničí),

-          v ŠPF môžete začať splácať pôžičku až do 10 rokov od poskytnutia pôžičky vo výške od 331,94 € do 1327,76 € alebo vo výške štúdia, a to vo výške od 1327,76 € do 2655,52 €.

Vložil Bankové pôžičky | Štítek | Zanechať komentár

Úvery bez dokladovania príjmu

Publikované 4. August 2011 od admin

Nie každý, kto potrebuje pôžičku, má možnosť preukázať svoj príjem, a to z viacerých dôvodov. Môže to byť napríklad z dôvodu, že žiadateľ vykonáva brigádnickú činnosť alebo inú činnosť, pri ktorej nemá stály príjem. Taktiež to môže byť z dôvodu, že sa jedná o nezamestnaného človeka alebo o ženu na materskej dovolenke.

O úvery bez potvrdenia o príjme môžu žiadať iba osoby staršie ako 18 rokov. Sú poskytované v bankách, no aj v nebankových subjektoch. Keďže nedokladujete príjem, vzniká vyššia rizikovosť, a tak sú takéto úvery poskytované s vyššou úrokovou mierou.

Výhody

-          možnosť žiadať o úver aj cez internet alebo telefón,

-          väčšinou ide o rýchle a jednoduché vybavenie,

-          možnosť získať aj pôžičky v hodnote niekoľko 10 eur, až po niekoľko 1 000 eur,

-          nemusíte dokladovať svoj príjem,

Nevýhody

-          musíte ručiť iným spôsobom ako vlastným príjmom, často majetkom alebo ručiteľom,

-          je ju možné ťažšie získať, musíte veriteľa presvedčiť, že ste schopný úver splácať,

-          vyššia úroková miera a RPMN, keďže je väčšie riziko, že nebudete schopný úver splatiť.

Zoznam niektorých úverov bez dokladovania príjmu:

Nebankové pôžičky

SMS pôžička Ferratum

Cetelem Pôžička na čokoľvek

Pôžičky pre nezamestnaných, pôžičky pre ženy na materskej dovolenke

Bankové pôžičky

Študentská pôžička – VÚB banka – Flexipôžička pre študentov

Slovenská sporiteľňa – Spotrebný úver na Čokoľvek pre vysokoškolákov -

Bezúčelové úvery od Tatra banky – Bezúčelový úverTB Classic

Bezúčelový úverTB Garant

Poštová banka – Pôžička na bývanie, Dostupná pôžička

Úver na čokoľvek od ČSOB – Bezúčelový spotrebiteľský úver

Spotrebiteľský úver na bývanie

Spotrebiteľský úver na auto                     

Spotrebný úver na Čokoľvek od SLSP

Mbank mPÔŽIČKA Plus

Vložil Nebankové pôžičky | Štítek , , | Zanechať komentár

Úvery na auto

Publikované 4. August 2011 od admin

Kúpa auta nie je lacný špás. Ak by ste si naň mali šporiť z vlastného prímu, asi by ste čakali na nové auto dosť dlho. Preto banky, no aj nebankové spoločnosti poskytujú úvery na auto. Úvery na auto slúžia na kúpu nového alebo ojazdeného vozidla. Jedná sa o účelový úver, pri ktorom musíte poskytovateľovi predložiť doklad o kúpe vozidla do niekoľkých dní.

Úver na auto môžete získať aj priamo pri kúpe automobilu v predajni. Jedná sa o lízing, ale keďže predajcovia majú zmluvy s poskytovateľmi pôžičiek, nemôžete si vyberať. Preto je niekedy lepšie si zabezpečiť úver ešte pred kúpou vozidla, čím môžete získať výhodnejšie podmienky ako by ste mali priamo v predajni.

Zabezpečenie úveru:

-        Biankozmenkou – dlžnícky cenný papier, ktorý predstavuje prísľub vystaviteľa zmenky zaplatiť určitú stanovenú čiastku majiteľovi zmenky do stanoveného dátumu,

-        kupovaným vozidlom (zriadením záložného práva u notára) – výška úveru je väčšinou od 80 do 100 % kupovaného vozidla, pri ojazdených vozidlách záleží na znaleckom posudku,

-        vinkuláciou havarijného poistenia a/alebo poistenia proti krádeži v prospech banky,

-        niekedy môže byť vyžadovaný aj ručiteľ.

Výhody, ktoré má úver na auto:

-        niekedy môžete získať úver aj na kúpu auta, ktoré ste si kúpili niekoľko mesiacov pred žiadaním o pôžičku,

-        môžete si kúpiť auto na Slovensku, ale aj v zahraničí, pričom sa môže jednať o nové alebo ojazdené vozidlo,

-        kúpené vozidlo sa ihneď stáva Vaším majetkom,

-        máte výhodnejšiu úrokovú sadzbu, akoby ste využili bezúčelový úver.

Vložil Úvery na byt alebo auto | Štítek , | Zanechať komentár

Úvery pre začínajúcich podnikateľov

Publikované 4. August 2011 od admin

Začínajúci podnikatelia majú ťažké sa presadiť na trhu. Aby sa dokázali na plnom trhu presadiť, potrebujú investície, ktoré väčšinou získajú len využitím úverov. Začínajúci podnikatelia však nemajú jednoduché získať úver, pretože nemajú históriu podnikania, a tak sú rizikovými klientmi.

Úvery pre začínajúcich podnikateľov poskytujú komerčné banky, nebankovky, ako aj Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) a Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP).

Banky, ktoré poskytujú pôžičky začínajúcim podnikateľom, kladú na žiadosti väčší dôraz a sú prísnejšie na ich vyhodnotenie. Aby bol začínajúci podnikateľ úspešný pri získaní úveru, je potrebné mať prepracovaný podnikateľský plán. V banke je možné získať úver, iba ak podnikateľ nemá negatívne záznamy v bankovom registri.

Podnikateľský plán

Podnikateľský plán je dokument, ktorý je potrebné zostaviť pri začínaní podnikania. Slúži ako návod na podnikanie. Banky sa na základe podnikateľského plánu rozhodnú, či úver začínajúcemu podnikateľovi schvália. Preto je potrebné poriadne prepracovať podnikateľský plán, aby banka získala istotu, že podnikateľ má dobré vízie a že bude schopný úver splatiť.

Pôžičky pre začínajúcich podnikateľov v niektorých bankách:

Slovenská sporiteľňa – úver môže získať každý podnikateľ, ktorý preukáže schopnosť úver splácať.

Poštová banka – úver môže získať každý podnikateľ, ktorý preukáže schopnosť úver splácať.

Tatrabanka – pre začínajúcich podnikateľov poskytuje úvery s podporou Garančného fondu Európskeho investičného fondu, ktorý kladie riziko podnikateľa až do výšky 50 %. Je potrebné predložiť podnikateľský plán a schopnosť úver splácať.

Všeobecná úverová banka  – podnikatelia, ktorí aktívne využívajú služby VÚB, môžu využiť podnikateľskú úverovú linku, vďaka ktorej môžu získať peniaze takmer okamžite. Splatnosť úveru je 2 roky.

HVB Bank – poskytuje úvery na základe podnikateľského plánu.

OTP Banka – začínajúci podnikatelia majú rovnaké možnosti ako podnikatelia s históriou, no pri posudzovaní sa kladie na žiadosť väčší dôraz. Je potrebné mať jednu tretinu vlastných zdrojov.

Slovenská záručná a rozvojová banka a Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania – niektoré úvery sú určené pre začínajúcich podnikateľov.

Vložil Pôžičky pre zamestnaných | Štítek , , | Zanechať komentár

Úvery v bankách

Publikované 4. August 2011 od admin

Banky vykonávajú mnoho činností, okrem iného aj poskytujú úvery fyzickým osobám nepodnikateľom, ale aj právnickým osobám podnikateľom.  Dopyt po úveroch je v dnešnej dobe veľký a ľudia ich využívajú za rôznymi účelmi. Preto aj banky poskytujú bezúčelové úvery (možné využiť na čokoľvek) a účelové úvery (možné využiť len na konkrétny účel).

V prípade, že máte záznam v bankovom registri, pretože ste niekedy v minulosti neboli schopný úver splácať, nemôžete získať v žiadnej banke ďalší úver. Úvery v bankách sú výhodnejšie ako úvery v nebankových spoločnostiach. Sú poskytované s nižšou úrokovou sadzbou a nižšou RPMN.

Zoznam bánk na Slovenku:

Názov banky Kód banky
Československá obchodná banka, a.s. 7500
ČSOB stavebná sporiteľňa, a. s. 8170
Dexia banka Slovensko, a. s. 5600
Komerční banka Bratislava, a. s. 8100
OTP Banka Slovensko, a. s. 5200
Poštová banka, a.s. 6500
Privatbanka, a. s. 8120
Prvá stavebná sporiteľňa, a. s. 5900
Slovenská sporiteľňa, a. s. 0900
Slovenská záručná a rozvojová banka, a. s. 3000
Tatra banka, a. s. 1100
UniCredit Bank Slovakia, a. s. 1111
VOLKSBANK Slovensko, a. s. 3100
Všeobecná úverová banka, a. s. 0200
Wüstenrot stavebná sporiteľňa, a. s. 7930
Národná banka Slovenska 0720

Zahraničné pobočky bánk na Slovensku:

Názov banky Kód banky
AXA Bank Europe 8380
Banco Mais, S. A. 8400
BRE Bank SA, pobočka zahraničnej banky mBank v SR 8360
Citibank Europe plc 8130
COMMERZBANK Aktiengesellschaft 8050
Crédit Agricole Corporate and Investment Bank S. A. 8020
Fio banka, a.s. 8330
HSBC Bank plc 8300
ING Bank N. V. 7300
J&T BANKA, a. s. 8320
Oberbank AG 8370
The Royal Bank of Scotland N. V. 8350
ZUNO BANK AG 8410
CALYON Bank Slovakia 8020
EXIMBANKA SR 8160
Vložil Bankové pôžičky | Štítek , , , | Zanechať komentár

Úvery pre nezamestnaných

Publikované 4. August 2011 od admin

Nezamestnaní tvoria skupinu ľudí, ktorí nemôžu dokladovať svoj príjem, keďže žiaden nemajú, a tak sú pre poskytovateľov pôžičiek rizikovými klientmi. No aj napriek tomu môžu aj nezamestnaní získať úver, aj keď úroková sadzba bude vyššia a musia sa zabezpečiť iným spôsobom, napríklad majetkom alebo ručiteľom.

Väčšinou sa jedná o úvery poskytované nebankovými subjektmi, o ktoré je možné žiadať cez internet alebo pomocou SMS. Stačí vyplniť krátky internetový formulár alebo zaslať SMS. Väčšinou je možné využívať tie úvery, ktoré sú poskytované bez dokladovania príjmu.

Výhody:

-          rýchle a jednoduché vybavenie, často do 24 hodín,

-          možnosť žiadať o úver aj cez telefón alebo internet,

-          minimum dokladovania a bez dokladovania príjmu,

-          možnosť získania aj nižšieho odnosu peňazí,

-          väčšinou sa jedná o bezúčelové pôžičky.

Nevýhody:

-          vyššia úroková sadzba a vyššia RPMN,

-          je potrebné zabezpečiť úver, a to buď majetkom (dom, auto alebo iná nehnuteľnosť), ručiteľom,  zmenkou alebo iným spôsobom.

Vložil Výhodné úvery pre nezamestnaných | Štítek , , | Zanechať komentár

Pôžička na bývanie

Publikované 4. August 2011 od admin

Pôžička na bývanie je účelová pôžička, ktorú možno využiť na niekoľko účelov. Pri splnení určitých podmienok je možné získať aj štátny príspevok, vďaka ktorému budete mať zníženú úrokovú sadzbu. Pôžička na bývanie je výhodnejšia ako bezúčelová pôžička, pretože ju získate s nižšou úrokovou mierou.

Účel použitia pôžičky na bývanie:

-          kúpa nehnuteľnosti (byt, rodinný dom …) do osobného vlastníctva,

-          výstavba alebo zmena nehnuteľnosti (prístavby, nadstavby, zmeny bytových jadier…),

-          rekonštrukcia a údržba nehnuteľnosti,

-          kúpa stavebného pozemku (len tuzemské nehnuteľnosti, v ktorých je viac ako polovica plochy určená na bývanie),

-          splatenie iných úverov použitých s rovnakým účelom.

Pôžička na bývanie so štátnym príspevkom

Účel použitia pôžičky na bývanie so štátnym príspevkom:

-          nadobudnutia tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,

-          zmena alebo výstavba dokončených stavieb,

-          za účelom údržby tuzemských nehnuteľností.

Podmienky poskytnutia pôžičky so štátnym príspevkom

-          vek žiadateľa musí byť medzi 18 – 35 rokov, pri manželoch musia mať obaja do 35 rokov,

-          mesačný príjem žiadateľa, vypočítaný z príjmu za kalendárny rok, musí byť maximálne vo výške 1,3 násobku priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve SR v predposlednom ukončenom kalendárnom štvrťroku pred podaním žiadosti, ak ide o manželov,  každý z nich nesmie prekročiť hranicu 1,3 násobku,

-          pri splnení týchto podmienok môže byť žiadateľovi poskytnutý štátny príspevok vo výške 3 % (2% poskytne žiadateľovi štát, 1% poskytne žiadateľovi banka),o ktorý budete mať zníženú úrokovú sadzbu,

-          štátny príspevok môžete využiť maximálne do výšky pôžičky v hodnote 49 790,88 €. Ak si požičiate viac, suma nad 49 790,88 € sa bude správať ako bežná pôžička na bývanie bez štátneho príspevku.

-          štátny príspevok je poskytnutý na 5 rokov od získania pôžičky. Ak máte dobu splatnosti viac ako 5 rokov, po 5 rokoch sa pôžička správa ako bežná pôžička na bývanie.

Vložil Úvery na byt alebo auto | Štítek , , , | Zanechať komentár